Comment négocier un meilleur taux hypothécaire

Comment négocier un meilleur taux hypothécaire

Lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire, vous n’êtes pas obligé de signer avec la première banque qui vous propose une offre.

Les taux hypothécaires varient selon le prêteur – ainsi, magasiner et comparer les offres peut vous aider à repérer un taux plus bas et à économiser de l’argent sur la durée du prêt. Près de la moitié des acheteurs de maison s’arrêtent après avoir obtenu une seule proposition de taux. Mais en prenant quelques mesures supplémentaires, vous pourriez potentiellement économiser des milliers d’euros sur les frais d’intérêt.

 

1. Comparez les taux de plusieurs prêteurs

Les acheteurs de maison qui ont obtenu au moins un devis de taux supplémentaire ont économisé 1 500 € sur la durée du prêt, en moyenne. Obtenir cinq devis doublait les économies moyennes.

Lorsque vous cherchez un prêt hypothécaire, vous devriez comparer les taux de plusieurs prêteurs. Mais n’oubliez pas : Le prêteur qui offre le taux d’intérêt le plus bas n’est peut-être pas la meilleure affaire lorsque vous additionnez les autres coûts. Comparez donc les taux d’intérêt, les frais de clôture, les frais et les points de réduction inclus dans les estimations.

Credible peut vous aider à comparer les taux hypothécaires de plusieurs prêteurs. En savoir plus sur le canmp en suivant le lien

 

2. Améliorez vos finances

Avoir une solide assise financière peut vous aider à obtenir un excellent taux d’intérêt. En général, les prêteurs accordent les meilleurs taux d’intérêt aux emprunteurs ayant un score de crédit d’au moins 760 et un ratio dette/revenu d’environ 45 % ou moins.

 

Si votre score de crédit a besoin d’être travaillé, vous pouvez l’améliorer en :

 

  • Réalisant vos paiements de factures à temps :Les paiements en retard peuvent nuire à vos scores de crédit.
  • Remboursez les comptes de recouvrement: Ces marques dérogatoires peuvent également faire baisser vos scores.
  • Vérifiez fréquemment vos rapports de crédit: Signalez les erreurs ou les fraudes potentielles aux agences d’évaluation du crédit. Ces corrections peuvent améliorer votre score.
  • Remboursement de vos dettes:L’utilisation d’un pourcentage élevé de votre crédit disponible peut nuire à vos scores, alors visez à maintenir le solde de votre carte de crédit autour de 30% ou moins. Le remboursement de certains soldes de vos prêts peut également aider.
  • Maintenir vos comptes ouverts : Avoir un long historique de crédit peut aider à stimuler vos scores de crédit, alors gardez vos cartes de crédit ouvertes si possible.

Vous pouvez également réduire votre DTI en :

  • Remboursez une partie ou la totalité de vos dettes. Avoir des paiements mensuels de dettes moins élevés peut aider à réduire votre DTI, ce qui améliorera vos chances de qualifier pour le prêt et d’obtenir un taux plus bas.
  • Augmenter votre revenu.Gagner juste un peu plus peut aider à faire pencher le ratio DTI en votre faveur. Envisagez d’entreprendre une activité secondaire pour obtenir un revenu supplémentaire ou demandez une augmentation au travail.

En outre, un acompte plus important peut vous mettre dans une position plus favorable auprès de votre prêteur. Comme votre hypothèque est plus petite, le prêteur prend moins de risques. Certains programmes de prêts immobiliers autorisent des acomptes aussi bas que 0 % à 3,5 % – mais un prêteur peut baisser votre taux d’intérêt si vous pouvez gérer un montant plus important.

 

Conseil: Vérifiez les programmes d’achat de maison de l’État et locaux, qui offrent une aide pour l’acompte et les frais de clôture.

Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez avoir une idée de la somme supplémentaire que vous pourriez payer en intérêts pendant la durée d’un prêt avec un mauvais score de crédit, sur la base d’un prêt immobilier de 200 000 €.

 

 

3. Demandez une concordance de taux

Dans le marché actuel, de nombreux prêteurs sont en concurrence pour votre activité – ce qui vous place dans une bonne position pour négocier. Armé de vos cotations de taux et d’une solide position financière, commencez par demander une concordance de taux.

Cette partie est plus facile si vous avez des estimations de prêt, que les prêteurs doivent fournir dans les trois jours suivant la demande de prêt hypothécaire. Avec ce document, vous pouvez faire une comparaison pommes contre pommes de chaque frais que le prêteur facturera et déterminer où il est judicieux de négocier.

 

Par exemple : Disons que le prêteur A a une excellente réputation et a cité un taux d’intérêt élevé mais des frais de clôture moins élevés. Le prêteur B, quant à lui, offre un excellent taux – vous envoyez donc son offre au prêteur A et lui demandez de l’égaler. Pour marquer votre entreprise, le prêteur A pourrait être prêt à baisser le taux d’intérêt.

Mais n’oubliez pas que même si vous ne pouvez pas obtenir un taux d’intérêt plus bas, vous pourriez être en mesure de marchander les frais de clôture.

 

4. Utilisez les points d’escompte

Lorsqu’un prêteur vous donne une estimation, le taux peut inclure des points d’escompte. Il s’agit de frais facultatifs que vous pouvez payer au prêteur pour réduire légèrement votre taux hypothécaire. En général, un point coûte 1 % de la valeur de la maison – vous payez donc 1 500 € pour acheter un point sur un prêt de 150 000 €.

De combien le point abaisse votre taux varie selon le prêteur. Parce qu’il peut falloir plusieurs années pour rentabiliser le coût, les points d’escompte peuvent être une bonne option si vous savez que vous serez dans la maison à long terme.